Es fing 2017 mit einer neuen Kfz-Versicherung an, genauer: mit einer, die mir dreimal vom Finanzdienstleister falsch berechnet wurde, sodass ich genervt bei einem anderen Anbieter anfragte. In diesem Gespräch kamen wir auf meine übrigen Verträge zu sprechen, und zum ersten Mal erklärte mir jemand ehrlich, was eine Basisrentenversicherung eigentlich bedeutet und was sie in der Konsequenz bedeutet. Kurz gesagt, dass ich nie wieder über das eingezahlte Geld selbstständig verfügen kann.
Kurz darauf saß ich einem weiteren Gespräch meiner damaligen Finanzdienstleister-Beraterin gegenüber. Fünf Verträge, die mir Sicherheit versprachen. Das einzig Sichere daran war die Provision für die Beraterin.
Die Zahlen nach genauem Nachfragen dahinter: Eine prognostizierte Rendite von 0,25 Prozent, teilweise erst ab dem 72. Lebensjahr auszahlbar. Und wie sich bei einem Widerruf schwarz auf weiß zeigte: 30 Prozent meiner Beiträge waren über zwölf Jahre in Abschlussprovision und Verwaltungskosten geflossen, nicht in meine eigene Vorsorge.
Ich habe mutig alles gekündigt, mich systematisch zum Thema Finanzen weitergebildet, mein erstes Investment getätigt, das bis heute läuft, und mich schließlich zur Finanzcoach ausbilden lassen. Dieser Moment hat mich in meine eigene Handlungsfähigkeit zurückgeführt: in die Gewissheit, mich selbst um meine finanzielle Zukunft kümmern zu können, statt sie in fremde Hände zu legen. Jetzt erst recht.
Ich akzeptiere nicht, dass Geldthemen absichtlich kompliziert gehalten werden. Was sich hinter Fachbegriffen wie Gesamtkostenquote, Nettorendite, Inflationsausgleich oder dem PRIIPs-Basisinformationsblatt verbirgt, mache ich sichtbar, Begriffe, die eigentlich für Transparenz sorgen sollten und in der Praxis allzu oft das Gegenteil bewirken.
Es geht darum, Verantwortung wieder selbst zu übernehmen, statt Vertrieblern zu vertrauen, deren Produkte so konstruiert sind, dass kaum jemand sie tatsächlich durchschaut. Genau das ist für mich der Punk-Moment: kritisch hinterfragen statt unreflektiert mitzulaufen.
Es geht um eine Haltung: das Finanzsystem laut infrage zu stellen und präzise zu benennen, was dort tatsächlich passiert, damit andere nicht in dieselben Fallen geraten wie ich damals.
Die meisten meiner Kundinnen sind zwischen 30 und 66 Jahre alt, kompetent, gebildet und lebenserfahren. In ihrem Beruf, in ihrer Familie, in ihrem gesamten Leben haben sie längst bewiesen, dass sie komplexe Entscheidungen selbstbewusst treffen. Nur beim Thema Geld trauen sie sich das häufig selbst nicht zu, und das kenne ich aus eigener Erfahrung sehr genau.
Ich bin damals nicht an die Börse gegangen, weil ich mir das schlicht nicht zugetraut habe. Stattdessen habe ich die Versicherungen abgeschlossen, aus Bequemlichkeit und in der Annahme, das sei der sicherere Weg. Die vermeintlich sichere Entscheidung wurde die teuerste meines Lebens. Vielleicht kommt dir das bekannt vor.
Ich arbeite auf Honorarbasis, unabhängig und ohne Provision. Anders als die Vertreterinnen, bei denen ich selbst einst saß, deren Vergütung genau in dem Moment entsteht, in dem eine Kundin unterschreibt, hängt mein Honorar an nichts, was du am Ende tust. Ich gebe keine Empfehlung, die auf ein bestimmtes Produkt zielt, sondern begleite dich dabei, deine eigene Entscheidungen zu treffen und zu verstehen, worauf sie beruht.
Im Coaching geht es nicht um Anlagetipps oder ein bestimmtes Produkt, das ich dir empfehle, sondern darum, dass du selbst verstehst, wie ein Investment funktioniert, was eine Gesamtkostenquote tatsächlich über deine Rendite aussagt und woran du erkennst, ob ein Vertrag für dich oder für den Vertrieb arbeitet. Diese Fragen kannst du dir nach dem Coaching eigenständig beantworten, auch bei Verträgen, die dir erst noch begegnen werden.
Gestalte deine Finanzen so, wie ich es getan habe, und lass dich nicht länger abzocken. Du musst dafür keine Finanzexpertin werden. Du brauchst lediglich die Bereitschaft, genauer hinzuschauen: bei dem Vertrag, den du seit Jahren nicht mehr geprüft hast, oder bei der Entscheidung, dein Geld weiterhin ungenutzt auf dem Tagesgeldkonto liegen zu lassen.
Wenn du wissen möchtest, wo du bei deinen eigenen Verträgen und deiner Altersvorsorge tatsächlich stehst, schauen wir uns das gemeinsam an, in einem kostenlosen Kennenlerngespräch, anhand deiner tatsächlichen Zahlen. Link zu meinem Kalender.
Dieser Blogpost dient ausschließlich der Information und Orientierung und stellt keine Anlageberatung im rechtlichen Sinne dar. Ich erbringe keine Finanzanlagenberatung gemäß § 34f GewO und gebe keine individuellen Anlageempfehlungen zum Kauf oder Verkauf konkreter Finanzinstrumente. Die Umsetzung finanzieller Entscheidungen erfolgt ausschließlich in eigener Verantwortung